10家银行系险企业绩一览:增收不增利、近半陷亏损,2022年净利润同比降110亿元-全球视点

2023-04-14 10:20:53 来源: 蓝鲸财经

个险渠道承压的当下,银保渠道重新获得更大关注,成为各家人身险公司竞相争夺的重点销售渠道。而作为背靠大型商业银行的银行系险企,在2022年的经营表现却并不亮眼。

从偿付能力报告数据来看,蓝鲸保险梳理统计,10家银行系险企合计实现保险业务收入3430.68亿元,较2021年的3126.28亿元同比增长9.74%,全部实现保费收入的正增长。但银行系险企却陷入“增收不增利”的窘境,净利润表现急转直下,去年合计实现净利润-11.88亿元,在2021年,这一数据为97.61亿元,净差值将近110亿元,差距悬殊。


【资料图】

银行系险企的问题显然还不止利润表现,产品单一且业务价值相对较低,如何推进价值转型?以及偿付能力下滑带来的增资发债压力等,都摆在眼前,需要从根源上做出改变,从底层逻辑上加以重构。

作者|李丹萍

投资端面临挑战

光大永明、建信人寿均亏超10亿元

近期,中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、交银人寿、中银三星人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿、中荷人寿等10家银行系险企陆续发布了2022年4季度偿付能力报告,得以在年报正式披露前概览2022年大致的业绩表现。

数据显示,10家银行系险企合计实现保险业务收入3430.68亿元,较2021年的3126.28亿元同比增长9.74%,全部实现保费收入的正增长。

从规模来看,中邮保险、建信人寿、工银安盛人寿保险业务收入分别为914.34亿元、500.16亿元、491.22亿元,位列前三;其次是农银人寿、中信保诚和招商信诺,分别揽收保险业务收入332.66亿元、311.89亿元、265.19亿元;交银人寿、中银三星、光大永明揽收保险业务收入181.44亿元、173.26亿元、170.76亿元,中荷人寿保险业务收入在百亿以下,为89.76亿元。

背靠母行“大树”,银行系险企的保费收入增长,也被业内视为是正常现象。人身险行业深入转型的当下,银行代理渠道再度成为各家公司竞相争夺的重点销售渠道。不仅是银行系险企,可以看到,头部人身险公司银行代理渠道平均保费贡献度上升,上市险企的寿险业务中,银行保险业务占比持续攀升,有公司业务占比将近三成。在银行端,多家银行代销的保险规模在千亿以上,尤其是去年基金代销业务下降的情况下,保险业务是银行中间业务收入的新增加点。

需关注的是,银行系险企却陷入“增收不增利”的窘境。2022年,银行系险企净利润表现急转直下,合计实现净利润-11.88亿元,在2021年,这一数据为97.61亿元,2020年为86.27亿元,差距悬殊。

具体来看,各险企利润表现差距较大,6家盈利,4家亏损,合资险企效益相对较好。中信保诚人寿在2022年实现净利润11.75亿元;随后是招商信诺人寿和中邮人寿,实现净利润6.74亿元、4.02亿元;农银人寿、中银三星、中荷人寿净利润分别为1.1亿元、0.64亿元、0.1亿元。

光大永明人寿、建信人寿亏超10亿元,分别亏损12.47亿元、12.19亿元,工银安盛、交银人寿分别亏损7.98亿元、3.6亿元。由于部分银行系险企的母行为上市公司,已披露年报,基于合并口径与单体口径的差异、数据是否经过审计等因素,导致与偿付能力报告内的业务数据不同,这一现象或者在险企年报披露后得以改变。

业内普遍认为,2022年,在资本市场波动加大的情况下,险企投资端业务面临较大挑战,资本市场波动导致投资收益不达预期,是影响银行系险企利润表现的重要因素。数据显示,2022年,保险行业投资收益率为3.8%,较2021年下降0.6个百分点,明显低于行业近十年投资收益率水平5.3%。具体到人身险行业,投资收益率为3.9%,略优于保险行业整体投资收益率,但相较于2021年的4.1%,呈现一定幅度的下滑。

去年,10家银行系险企2022年综合投资收益率均未超过4%,交银人寿综合投资收益率最高,为3.84%,中邮人寿综合投资收益率最低,为-0.01%。

一位保险业内人士向蓝鲸保险指出,负债端的产品结构也会对投资端产生影响。一方面,银行保险渠道更多销售中短期储蓄型、理财型产品,在价值增长以及利润方面贡献较低;另一方面,由于部分产品期限相对较短且收益相对较高,需到期返还,且面临退保压力,为此,在投资上将不少资金投向二级市场等流动性更强的资产,投资收益受市场波动的影响较大。

“去年整个保险行业投资端的压力都是比较明显的,除了股票市场的波动,债券市场的收益率水平也在一个比较低的位置。从负债端来看,银保渠道的保险产品销售还面临着其它金融产品的竞争,意味着理财型保险产品在利率上必须要有竞争力,这会拉大保险公司的净息差,影响利润表现”,资深精算师徐昱琛在接受蓝鲸保险采访时表示。

增资发债并非一劳永逸

银行系险企需加速推进价值转型

银行系险企的问题显然还不止利润表现。偿付能力下滑带来的增资发债压力,产品单一且业务价值相对较低,如何推进价值转型等,都摆在银行系险企眼前,需要解决。

数据显示,2022年,多家银行系险企面临偿付能力水平下滑的局面。从核心偿付能力充足率来看,截至2022年末,建信人寿、中邮人寿均低于80%,分别为73%和73.96%;农银人寿、工银安盛人寿均低于100%,分别为82.92%和94%。

据悉,偿付能力充足率下降,主要是受保险公司核心资本下降、最低资本上升叠加的影响。保险公司为提高偿付能力,最立竿见影的方法就是增资扩股和发行资本补充债。譬如,2022年,中荷人寿、中邮人寿、中银三星人寿均有增资进展;工银安盛、建信人寿分别发行了50亿元、20亿元的资本补充债。

但增资发债的方式并非一劳永逸,只能解决短期问题,长远来看,银行系险企需要解决负债端问题,推进价值转型。

一方面,已有银行系险企加大对打造个险队伍的探索。比如,交银人寿自2018年起尝试改善传统个险经营,启动了“新个险”业务试点,底层逻辑是以客户为中心,以雇员营销为主,走向公司平台化经营,解决过去个险聚焦大众客户同质化竞争的问题;中邮人寿则从零开始搭建类似个险经营的渠道等。

另一方面,银行代理渠道也不再一味追求保费规模。“多家保险公司围绕高内含价值银保合作模式进行探索,推进银行代理渠道的价值转型。从业务类型来看,近年来,银行代理渠道价值转型期缴业务保持较快增长,业务从过去的同质化、低价值趸交产品,逐步走向长期期缴、保障类价值型产品”,一位受访业内人士表示,“银行系险企需要持续优化产品结构与投资结构,加强投资能力建设,优化资产结构,加快价值转型。”

落地到销售端,徐昱琛认为,关键做法是要强化对客户需求的挖掘,做好二次开发。“保险产品因其具备风险保障、收益长期稳定的特点,是客户资产配置中不可或缺部分。且客户对于银行实体和银行理财经理有天然的信任基础,银行系险企可以主动提供配套服务和资源,支持行方理财经理开展对中高价值期交业务的销售工作,达成多方利益诉求的平衡”。这也意味着,保险公司要和银行达成深入协同,建立互信的长期稳定关系,利益一致,做好“客群”经营。


标签:

10家银行系险企业绩一览:增收不增利、近半陷亏损,2022年净利润同比降110亿元-全球视点

而作为背靠大型商业银行的银行系险企,在2022年的经营表现却并不亮眼。从偿付能力报告数据来看,蓝鲸保...

04-14 10:20:53

利通科技:4月13日融资买入16.05万元,融资融券余额377.9万元 焦点消息

4月13日,利通科技(832225)融资买入16 05万元,融资偿还3 41万元,融资净买入12 63万元,融资余额3...

04-14 09:30:03

每日焦点!英科再生:4月13日融资买入212.32万元,融资融券余额7738.71万元

4月13日,英科再生(688087)融资买入212 32万元,融资偿还140 35万元,融资净买入71 96万元,融资余额7599 92万元。

04-14 08:52:37

天天速读:国联证券:连续3日融资净买入累计2288.69万元(04-13)

2023年4月13日国联证券连续3日融资净买入累计2288 69万元

04-14 07:23:41

天天观点:欧央行管委Nagel:有必要进一步加息

欧央行管委Nagel:有必要进一步加息,加息,欧央行,欧洲央行,货币政策,德国央行,通胀数据

04-14 06:10:51

天天快讯:凤冈县气象台发布暴雨黄色预警信号【Ⅲ/较重】

凤冈县气象台发布暴雨黄色预警信号【Ⅲ 较重】

04-14 03:11:40

全球信息:朔尔茨对华承诺或被推翻,德政府重审中企投资,汉堡港项目出变数

据观察者网报道,德媒披露,德国外长贝尔伯克访华之际,中企对德国汉堡港“福地”码头投资项目出现变数...

04-13 22:44:01

【时快讯】母乳常温下可以放多久(挤出的母乳常温下可以放多久)

1、初乳(产后6天之内挤出的奶):27—32℃室温内可保存12个小时。2、成熟母乳(产后6天以后挤出的奶)...

04-13 21:35:28

配合本周日上海“半马”,浦东这29条公交线路有调整 速看

配合本周日上海“半马”,浦东这29条公交线路有调整

04-13 20:16:00

2023年养老金将会在7月钱补发到位?退休人员能补多少?有700元以上吗?

2023年养老金将会在7月钱补发到位?退休人员能补多少?有700元以上吗?接下来跟社保网小编一起来看看吧...

04-13 19:00:54

新华指数|钢“财”说:库存延续下行,钢价延续弱势 今日视点

Mysteel和新华指数统计数据显示,本期(4月7日至13日),全国主要钢材社会库存1448 53万吨,较上一期减...

04-13 18:21:11

欧联杯积分榜排名_欧联杯积分榜

1、是历史积分榜吗欧洲足球锦标赛,也称欧洲杯,是一项由欧足联举办,欧洲足协成员国间参加的最高级别国...

04-13 17:26:28

上海国有资本投资新设私募公司,注册资本3亿元

企查查APP显示,近日,上海国投睿芯私募基金合伙企业(有限合伙)成立,执行事务合伙人为上海孚腾私募基金...

04-13 16:23:35

平湖农商银行收到中国银行保险业监督管理委员会嘉兴监管分局的行政处罚决定|环球最新

平湖农商银行收到中国银行保险业监督管理委员会嘉兴监管分局的行政处罚决定

04-13 15:51:16

给女教练送什么礼物好-前沿热点

你可以送一个遥控车模型(我是一个好朋友的,我是这样认识的,我就是这个朋友,因为我是男的,他的朋友...

04-13 15:29:02

全球即时:今日澳元汇率对人民币汇率(2023年4月13日)

今日澳元汇率对人民币汇率(2023年4月13日)

04-13 14:50:25

热门:大基建板块震荡走强 正平股份快速拉升涨停

南方财经4月13日电,大基建板块震荡走强,正平股份快速拉升涨停,筑博设计、杰恩设计涨超8%,上海建科、...

04-13 13:41:28

环球头条:移远通信(603236):业绩超预期 迎来边缘AI和卫星互联网双重催化

移远通信(603236):业绩超预期迎来边缘AI和卫星互联网双重催化

04-13 11:36:36

华大智造:公司基因测序技术暂未涉及chatGPT的使用-世界观察

同花顺金融研究中心4月13日讯,有投资者向华大智造提问,董秘您好,目前人工智能openAI的chatGPT-4已经...

04-13 10:48:56

小光棍节安慰自己的话_小光棍节|世界聚看点

小光棍节安慰自己的话,小光棍节这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!1、1月1号是小光棍节,1月...

04-13 10:04:16

不是每一种袭击都可以叫做恐怖袭击

不是每一种袭击都可以叫做恐怖袭击

04-13 09:23:59

恒太照明2022年分配预案,拟派发现金红利6606.11万元 精彩看点

恒太照明(873339)公布2022年度分配预案,拟10派3元(含税),本次权益分派预计派发现金红利6606 11万元。

04-13 08:40:53

天天视点!监管趋严,私募管理人登记“降温”

据中证报,今年以来,在大量私募管理人注销的同时,新私募管理人的登记要求也更加严格。中国基金业协会...

04-13 07:11:49

元宇宙真的被“抛弃”了吗?

科技巨头纷纷选择撤退2023年2月15日,元宇宙主题产品会展在江苏昆山开展,参观者体验“未来感”产品。图...

04-13 05:42:47

隐形义齿图片_隐形义齿多少钱一颗

1、假牙比较推荐种植牙,种植牙不伤邻牙,对健康牙齿没有伤害,有独立牙根,固位性好,可以恢复真牙大部...

04-13 01:39:08

世界聚焦:国产电动车的车主维权操作,一个比一个野

不知道大家有没有发现啊,最近这两年来,关于新能源汽车的车主维权事件是越来越多了。即使是特斯拉、比...

04-12 22:07:45

【天气】车暂时别洗啦!看看还要吃几天土……

受西南气流影响,今天我市气温有明显回升,午后全市最高气温在22℃上下,大部分地区仍伴有浮尘天气。值...

04-12 21:19:56

全球新资讯:孕妇能喝金钱草颗粒吗_金钱草颗粒能治肾结石吗

1、金钱草颗粒可以治疗肾结石。2、金钱草颗粒的主要成分是金钱草,一般分布于亚热带和热带地区,即多见...

04-12 19:44:54

全球快消息!超3800亿元,同比增36.5%! 湖北首季公路水路建设投资增速刷新历史

超3800亿元,同比增36 5%!湖北首季公路水路建设投资增速刷新历史---湖北日报讯(记者戴辉、雷闯、通讯...

04-12 18:51:07

ps虚线描边怎么画_ps虚线描边

1、想用图层样式直接做虚线描边是实现不了的,一般都在AI里做,很方便不然就得用路径了。2、先把要描边...

04-12 17:56:41

中国财险(02328)前三个月原保险保费收入1676.41亿元|全球独家

中国财险(02328)公布,于2023年1月-3月,公司原保险保费收入1676 4

04-12 17:10:16

天天最资讯丨把“柯哀”名场面绘上T恤,优衣库联名款争议中卖出一万件

4月10日,经典动画《名侦探柯南》与优衣库的联名T恤开售。分属“新兰党”(新一x小兰)与“柯哀党”(柯...

04-12 16:27:17

好管理是“做”出来的

教育同行谈到一所学校时,经常说这所学校管理一般,或说管理不行。那么,好的学校管理是如何来的呢?如...

04-12 15:14:19

世界速读:初灵信息盘中异动 股价振幅达8.85% 上涨7.15%

2023年04月12日临近14时39分,初灵信息(300250)出现异动,股价大幅拉升7 15%。截至发稿,该股报20 2...

04-12 14:40:08

宣城泾县:让“小网格”融入“大治理”|焦点简讯

依托社区党群服务中心、新时代文明实践站、警务室、综治中心,安徽泾县泾川镇山口社区正在积极打造网格...

04-12 13:22:26

全球今日讯!金现代:发行可转债申请获深交所受理

每经AI快讯,金现代(SZ300830,最新价:10 18元)4月12日午间发布公告称,金现代信息产业股份有限公司于2

04-12 12:24:33

可变更和可撤销合同有何区别

可变更和可撤销合同的区别有条件不同、行为的原因不同、管辖机关不同等,其中被撤销的的合同自始没有法...

04-12 11:12:36

活力湾区 创业沃土|积极对接,他们助力企业走上“快车道”|新动态

日前,在高新区企业服务中心与金山海关的大力支持下,上海百特医疗用品有限公司在最短的时间内完成了进...

04-12 10:38:29

OpenAI推出赏金计划 报告AI系统漏洞最高可获2万美元奖励|世界报道

上证报中国证券网讯(孙小程记者罗茂林)当地时间周二,OpenAI宣布,将向报告其人工智能系统漏洞的用户...

04-12 10:07:26

多地超前谋划专项债项目 “早发快用”加力稳投资 重点聚焦

作为积极财政政策加力提效的重要发力点,今年以来地方政府专项债券发行使用呈现“快马加鞭”势头。多地...

04-12 09:06:19

鹏鼎控股04月11日被深股通减持186.95万股

04月11日,鹏鼎控股被深股通减持186 95万股,最新持股量为7950 1万股,占公司A股总股本的3 43%。

04-12 08:02:54

全球速看:“小河长”挑起“大担子”收集垃圾

“凉水河曾是北京南城最大的污水排放地,以前人们都叫它‘臭水河’。”北师大实验中学丰台学校团委书记...

04-12 06:51:59

教育板块4月11日涨1.79%,博瑞传播领涨,主力资金净流入2512.59万元 天天播报

4月11日教育板块较上一交易日上涨1 79%,博瑞传播领涨。当日上证指数报收于3313 57,下跌0 05%。深证...

04-12 05:12:52

最爱你的人是我你怎么舍得我难过电影|全球今热点

1、歌名:你怎么舍得我难过,演唱:黄品源词:黄品源,曲:黄品源对你的思念,是一天又一天孤单的我,还...

04-12 00:52:26

今日热讯:新疆若羌8万尾鱼苗放流台特玛湖

(巴特尔达拉王焕新董帅龙)4月11日,新疆巴州若羌县在台特玛湖举行渔业增殖放流活动。新疆巴州若羌县畜牧...

04-11 22:06:58

驻守边境线13年 他把偏吉当成“第二故乡” 环球观速讯

34岁的民警王贵寿驻守在西藏日喀则边境管理支队偏吉边境派出所,自2010年入职以来,他走遍偏吉的村庄院...

04-11 20:43:27

世界通讯!18岁的加维要去切尔西?蓝军有可能直接免签,这桩转会可能吗?

三周前,切尔西的代表会见了加维的经纪人伊万-德拉佩纳,并在马德里进行了初步讨论。切尔西表达了签下加...

04-11 19:05:26

天天看点:陈黛:朝阳区以国际化特色优势链接全球高端资源

陈黛:朝阳区以国际化特色优势链接全球高端资源,陈黛,朝阳区,北京市,跨国公司

04-11 18:16:29

多子女家庭可绑定报名!2023年成都幼儿园招生提上日程-全球快播

近日,成都市教育局发布《关于做好2023年幼儿园招生入园工作的通知》(以下简称《通知》),并同步发布...

04-11 17:37:06

连续三年“优秀”!江西省融资担保集团再获国家融资担保基金最高等次评价|头条焦点

近日,国家融资担保基金传来喜报,江西省融资担保集团有限责任公司下属子公司江西省赣财融资再担保有限...

04-11 16:47:00

利通科技:4月13日融资买入16.05万元,融资融券余额377.9万元 焦点消息
每日焦点!英科再生:4月13日融资买入212.32万元,融资融券余额7738.71万元
天天速读:国联证券:连续3日融资净买入累计2288.69万元(04-13)
天天观点:欧央行管委Nagel:有必要进一步加息
天天快讯:凤冈县气象台发布暴雨黄色预警信号【Ⅲ/较重】
全球信息:朔尔茨对华承诺或被推翻,德政府重审中企投资,汉堡港项目出变数
【时快讯】母乳常温下可以放多久(挤出的母乳常温下可以放多久)
配合本周日上海“半马”,浦东这29条公交线路有调整 速看
2023年养老金将会在7月钱补发到位?退休人员能补多少?有700元以上吗?
新华指数|钢“财”说:库存延续下行,钢价延续弱势 今日视点
欧联杯积分榜排名_欧联杯积分榜
上海国有资本投资新设私募公司,注册资本3亿元
平湖农商银行收到中国银行保险业监督管理委员会嘉兴监管分局的行政处罚决定|环球最新
给女教练送什么礼物好-前沿热点
全球即时:今日澳元汇率对人民币汇率(2023年4月13日)
热门:大基建板块震荡走强 正平股份快速拉升涨停
环球头条:移远通信(603236):业绩超预期 迎来边缘AI和卫星互联网双重催化
华大智造:公司基因测序技术暂未涉及chatGPT的使用-世界观察
小光棍节安慰自己的话_小光棍节|世界聚看点
不是每一种袭击都可以叫做恐怖袭击
恒太照明2022年分配预案,拟派发现金红利6606.11万元 精彩看点
天天视点!监管趋严,私募管理人登记“降温”
元宇宙真的被“抛弃”了吗?
隐形义齿图片_隐形义齿多少钱一颗
世界聚焦:国产电动车的车主维权操作,一个比一个野
【天气】车暂时别洗啦!看看还要吃几天土……
全球新资讯:孕妇能喝金钱草颗粒吗_金钱草颗粒能治肾结石吗
全球快消息!超3800亿元,同比增36.5%! 湖北首季公路水路建设投资增速刷新历史
ps虚线描边怎么画_ps虚线描边
中国财险(02328)前三个月原保险保费收入1676.41亿元|全球独家
天天最资讯丨把“柯哀”名场面绘上T恤,优衣库联名款争议中卖出一万件
好管理是“做”出来的
世界速读:初灵信息盘中异动 股价振幅达8.85% 上涨7.15%
宣城泾县:让“小网格”融入“大治理”|焦点简讯
全球今日讯!金现代:发行可转债申请获深交所受理
可变更和可撤销合同有何区别
活力湾区 创业沃土|积极对接,他们助力企业走上“快车道”|新动态
OpenAI推出赏金计划 报告AI系统漏洞最高可获2万美元奖励|世界报道
多地超前谋划专项债项目 “早发快用”加力稳投资 重点聚焦
鹏鼎控股04月11日被深股通减持186.95万股
全球速看:“小河长”挑起“大担子”收集垃圾
教育板块4月11日涨1.79%,博瑞传播领涨,主力资金净流入2512.59万元 天天播报
最爱你的人是我你怎么舍得我难过电影|全球今热点
今日热讯:新疆若羌8万尾鱼苗放流台特玛湖
驻守边境线13年 他把偏吉当成“第二故乡” 环球观速讯
世界通讯!18岁的加维要去切尔西?蓝军有可能直接免签,这桩转会可能吗?
天天看点:陈黛:朝阳区以国际化特色优势链接全球高端资源
多子女家庭可绑定报名!2023年成都幼儿园招生提上日程-全球快播
连续三年“优秀”!江西省融资担保集团再获国家融资担保基金最高等次评价|头条焦点
环球快讯:谷歌可以在没有警报的Pixel手机上实现自适应充电
X 广告
行业动态
X 广告

Copyright ©  2015-2022 华中植物网版权所有  备案号:京ICP备12018864号-26   联系邮箱:2 913 236 @qq.com